Created by Naresh Date :- 02/08/2024
अशा प्रकारे म्हातारपणाची काठी कमजोर होईल! निवृत्तीच्या पैशांवरील कर 40% ने वाढला, हे आकडे तुमचे मन फुंकतील. Employees tax fund
आयकराचा सामान्य नियम असा आहे की तो नेहमी भविष्यातील योजनांवर लागू केला जातो. जर तुम्ही याआधी कोणतीही गुंतवणूक केली असेल, तर त्यावर अंमलबजावणी करू नये, परंतु 23 जुलै रोजी सादर करण्यात आलेल्या अर्थसंकल्प 2024 मध्ये सरकारने डी-इंडेक्सेशन म्हणजेच सर्व प्रकारच्या भांडवली नफ्यावर महागाई-संबंधित सूट रद्द केली. Employees tax fund
अर्थसंकल्पानंतर विरोधकांनी त्यावरून गदारोळही केला, मात्र बहुतांश चर्चा मालमत्तेभोवतीच ( Property )फिरली. पण, तुम्हाला माहीत आहे का की, या नव्या नियमामुळे तुमच्या म्हातारपणाची काठीही कमकुवत होईल. का आणि कसे, आम्ही तुम्हाला अगदी सोप्या भाषेत आणि गणनेत समजावून सांगू.
लाइव्ह मिंटच्या म्हणण्यानुसार, सरकारने भांडवली नफ्यावर कोणते बदल केले आहेत ते आधी आम्ही तुम्हाला आठवण करून देऊ. यासाठी एक वर्ष मागे जाऊ या. सन 2023 मध्ये, सरकारने निवृत्तीसाठी सर्वाधिक पसंतीच्या म्युच्युअल फंड ( Mutual Fund)श्रेणीवरील इंडेक्सेशनचा लाभ संपवला होता. आम्ही डेट म्युच्युअल फंडांबद्दल बोलत आहोत, ज्यावर तुम्हाला क्वचितच 7 ते 8 किंवा जास्तीत जास्त 9 टक्के परतावा मिळतो. याचा अर्थ असा की या फंडावर तुम्हाला 10 टक्के वार्षिक परतावा मिळणार नाही. असे असूनही, चक्रवाढ शक्तीवर विसंबून राहून, या निधीमध्ये दीर्घकालीन चांगले निधी निर्माण करण्याची क्षमता आहे. यामुळेच बहुतेक लोक डेट म्युच्युअल फंडांना त्यांचा निवृत्ती निधी तयार करण्यास प्राधान्य देतात.
काय बदल झाला?
डेट म्युच्युअल फंडांना प्राधान्य देणे 2023 पर्यंत चालू होते, परंतु गेल्या वर्षीच्या अर्थसंकल्पात सरकारने या श्रेणीवरील इंडेक्सेशनचा फायदा संपवला. याचाच अर्थ लोकांच्या निवृत्तीच्या बचतीला थेट फटका बसला. Employees tax fund
यापूर्वी, म्युच्युअल फंडांच्या या श्रेणीतील दीर्घकालीन परताव्यावर 20 टक्के कर आकारला जात होता, परंतु महागाईशी संबंधित परताव्यावरही सूट होती. त्यामुळे प्रभावी कर खूपच कमी राहिला. 2023 नंतर तुम्ही या श्रेणीत गुंतवणूक केल्यास तुम्हाला इंडेक्सेशनचा लाभ मिळणार नाही, असे सरकारने म्हटले होते. याचा अर्थ 20 टक्के दीर्घकालीन भांडवली नफा कर थेट भरणे. चल, आत्तापर्यंत बरं होतं भाऊ, आता आपण यात एकही पैसा गुंतवणार नाही. पण, खरी अडचण आता सुरू झाली.
2024 मध्ये काय झाले.
गेल्या वर्षभरात लोकांनी इथे पैसे गुंतवायचे नाहीत, असे ठरवले आहे. परंतु, 2024 च्या अर्थसंकल्पात, सरकारने सर्व प्रकारच्या भांडवली लाभ गुंतवणुकीवरील इंडेक्सेशन रद्द केले आणि दीर्घकालीन भांडवली नफा कर 20 टक्क्यांवरून 12.5 टक्के केला. ( Employees tax fund ) 1 एप्रिल 2023 पूर्वी या फंडात गुंतवलेल्या पैशावरही याचा परिणाम होईल. दृष्यदृष्ट्या, तुम्हाला असे वाटते की सरकारने कर दर कमी केला आहे, परंतु जेव्हा तुम्ही ते इंडेक्सेशनसह पाहता तेव्हा तुम्हाला धक्का बसेल. कसे, फक्त ही गणना पहा.
गणना तुमचे मन उडवेल. Employees tax fund
समजा तुम्ही 31 मार्च 2023 रोजी डेट म्युच्युअल फंडात 10 लाख रुपये गुंतवले, जे तुम्हाला निवृत्तीनंतर मोठा निधी तयार करण्यास मदत करेल. तुम्हाला सेवानिवृत्तीपर्यंत नेण्याऐवजी आम्ही तुम्हाला फक्त 3 वर्षे पुढे नेत आहोत, म्हणजे 2026 पर्यंत. या कालावधीत, जर तुम्हाला फक्त 7 टक्के परतावा मिळत असेल, तर चक्रवाढीने तुमची रक्कम 12,25,043 रुपये होईल.
याचा अर्थ तुम्ही कॅपिटल गेन मिळवला, म्हणजे रु. 2,25,043 चा परतावा. जर या कालावधीत महागाई 4 टक्के दराने वाढली, तर इंडेक्सेशनसह तुमचा वास्तविक करपात्र परतावा फक्त 1,00,179 रुपये असेल. यावर तुम्ही 20 टक्के डायरेक्ट लाँग टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स म्हणजेच 20,035.80 रुपये भरता.
परंतु, इंडेक्सेशन बजेट २०२४ मध्ये संपल्यानंतर, तुम्हाला संपूर्ण भांडवली नफ्यावर १२.५ टक्के कर भरावा लागेल. याचा अर्थ 2,25,043 रुपये अधिक 12.5% कर जो 28,130 रुपये असेल. तुमच्यावरील वाढीव कराची रक्कम रु 8,095 असेल. आता त्याचे टक्केवारीत ( Employees tax fund ) रूपांतर केल्यास कराचा बोजा थेट ४० टक्क्यांनी वाढला आहे. हे गणित फक्त 3 वर्षांच्या गुंतवणुकीनंतर आहे, जर तुम्ही 30 वर्षांसाठी निवृत्ती निधी तयार केला तर काय होईल याची कल्पना करा. म्हाताऱ्याची काठी कमकुवत झाली!
